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美国恐龙银行面临终结者

发布时间:2020-03-26 18:21:14 阅读: 来源:毛笔厂家

继一轮牵动人心的压力测试之后,美国银行界风声鹤唳。

据报道,SandersMorrisHarris集团主席预测称,在未来数个月内,美银和花旗等“暗中”被国有化的银行会拆售,逐渐变成规模小很多的多家银行。

FBR资本市场的金融分析员米勒则预测,再过5年,美国大型银行将成为历史名词。

然而,大银行时代的小银行日子就好过了么?据悉,今年以来,美国倒闭的小银行数目已激增至32家,如多米诺骨牌般不可遏止地接连告退金融市场。那么,如舆论所言般“穷途末路”、“大到不能活”的大银行该何去何从,“瘦身”之后的美国银行业如何“死而后生”?

大银行:金融生态链拉住我的手

中国社会科学院国际金融研究所阎小娜博士在接受记者采访时表示,在任何一个国家,完善的金融生态链都是不可或缺的经济要素。这意味着,美国的大银行不可能通过被拆分成小银行而告别历史舞台。

“大银行、中小型银行是金融链的重要组成部分,缺一不可。它们各有优劣,各司其职。比如,大银行具有规模和网点优势,在海外业务中挑起大梁,在国际结算方面先小银行一筹。在小额信贷领域,小型银行发挥的最用最为明显。”阎小娜说,完善的金融生态链是不容破坏的。

然而,众说纷纭的美国大银行“国有化”,如花旗重组,美银拆分,“大”银行走向“终结”的剧目似乎依旧上演着。据悉,近日,奥巴马政府和国会正打算介入大型金融机构事务,有秩序地结束其营运,以降低对经济的间接伤害。

对此,阎小娜表示,“国有化”实则是“国人”的一种提法。美国政府的确在花大力气整改美国金融体系。首先接受“开刀”疗伤的就是以花旗为代表的大银行。 但值得注意的是,美国的“国有化”同一般意义的国有化存在区别。危机情势下,美国政府购买了大银行的“优先股”,“国有化”仿佛是不争事实。然而,待危机 情势缓解,美国政府会选择灵活处理手中的“股票”,即把它们转化为“债权”,美国的大银行便又恢复了自由身。

“此外,银行‘拆售’多有业务‘重组’并用政府‘法眼’监督之意。这是金融危机爆发,解决金融体系积弊的重要路径。我们关注的不该是银行的存在形式。”阎小娜表示。

美国政府:醉翁之意不在酒

“银行的大小不是问题的关键。如何处理有毒资产,尽快帮助美国金融机构走出危机泥潭才是美国政府最为关心的问题。”阎小娜说,目前美国政府正在有针对性 地切除银行资产毒瘤,力争在财务重组前剥离坏账,以便对存留下来的优质资产进行补贴。如果坏账清除地不够彻底,“毒瘤”恐怕还会扩散,之前的努力也会面临 功亏一篑的风险。

对大银行注资,为其输血疗伤,美国政府可谓不惜血本。然而,以花旗、美银为代表的大银行其表现始终难尽如人意。纳税人的钱有了些“打水漂”的嫌疑,美国政府也有了“破釜沉舟”般的决断力。实施所谓的“国有化”并拆分其业务就是例证之一。

鲍尔说,美国政府借此发出强烈讯息,意在惩罚那些搞得乱七八糟、管理阶层却逍遥法外的“大到不能倒”银行。

然而,留给美国政府的选择已经不多。据悉,目前美国政府手中的救助资金只有不到1400亿美元。而据国际货币基金组织估计,美国银行的资金需求最多将达5000亿美元。

因此,避免进一步注资,把已经注入银行系统的优先股强制转换为普通股以充实核心资本(即彻底国有化)成为美国政府棋盘上待落的棋子。

阎小娜指出,金融行业尤其是银行业有着极强的外部效应,对流动性债务和储备存款的意义非同寻常。在现代经济中,金融业对美国GDP的贡献率已然在10%~20%之间。依目前发展情势而言,加强监管需要更强的行动力。

据海外媒体报道称,美国政府准备让联储局担当金融业界“超级警察”,专责监管巨型银行以及支付和结算系统。此外,美国政府也可能成立新的“反垄断”机构,防止足以影响整体金融体系的的“超大型合并”发生。

“在金融危机中,花旗、美银因其规模大、牵连人数多而显得格外引人注目。实则美国众多小型银行也面临着各种各样的难题,并不断有倒闭消息传来。”阎小娜说,因此,美国政府意在改革和监管,推行“国有化”,把大银行变成多家小银行的说法有失偏颇。

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