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借贷分离差别定价

发布时间:2021-01-08 02:01:46 阅读: 来源:毛笔厂家

统计显示,截至今年6月底,我国银行业共计发行信用卡达4.22亿张,占整个银行卡发卡量近10%,累计授信额达5万亿,未尝授信额接近2万亿元。

央行支付结算司副司长樊爽文17日在“价格体系重塑——中国银行卡产业发展论坛”上表示,2003年以后,信用卡市场获得了长足发展,但是相对应的信用卡定价机制却未发生变化。“在当前的市场发展形势下,实现借贷分离已成为产业各方共识。”

就此,建设银行信用卡中心副总经理黄勇在此次会议上认为,当前银行卡的定价机制不足以覆盖信用卡成本。他表示:“信用卡仅资金成本(约为0.4%)、风险成本(约为0.2%)两项相加后的最低成本就达到了0.6%,此外还存在运营和市场营销等其他成本。”

目前我国银行卡刷卡手续费的总体水平约为0.35%。而国内外信用卡收入的主要来源是刷卡结算手续费。他表示,“现行的定价不足以覆盖信用卡成本。”

并且,由于定价体系的不完善,信用卡已经成为套现工具,资金外流用于生产经营、投资、民间借贷等活动。“信用卡套现是造成信用卡不良率升高的主要原因,2013年末信用卡逾期未偿信贷总额达251.92亿元,较上年末增加105.34亿元,激增了72%。”

他表示,去年信用卡套现激增的重要原因实际上与去年2月25日起全面下调银行卡手续费有着密切的关系。“在这样的定价体系之下,信用卡套现的资金成本年化只有0-5%的水平,远低于银行贷款、P2P借贷、民间借贷等手段。”黄勇表示。

黄勇建议,应该根据借记卡、信用卡的商业模式不同,由卡组织负责对手续费实行借贷分离。在肯定应该实施借贷分离的差别定价的前提下,樊爽文认为,差别定价的模式最终可能会信用卡收费标准高于借记卡,从而使得商户拒绝受理信用卡。“包括对持卡人消费习惯的影响必须在实施之前进行充分的评估。”

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