富德生命i无忧百万医疗险评测盛名之下其实难副
百万医疗险是当下比较火爆的医疗险种,它们都有一些共同特征。都有1万免赔、不因健康变化续保、额度高达上百万、可以报自费药,但是都可能停售或涨价,所以不保证续保。但是有一款医疗险打出3年保证续保的旗号,一时引人热议,就是在小雨伞平台上销售的富德生命i无忧医疗险,今天分析这款产品究竟如何。
本期产品评测看点:
1、影响百万医疗险好坏的三个因素
2、富德生命i无忧医疗险与同类产品对比
3、富德生命i无忧续保及产品细节分析
一、影响百万医疗险好坏的三个因素
1、保障范围。一般涵盖住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术,这四个方面涵盖了一般治疗的所有费用范围。
2、创新条款。百万医疗险虽然名称各一,但是有太多相似的地方,因此产品创新环节,决定产品特点和卖点,便于消费者选择。
3、免责范围。就是指哪些情况不赔。这一点每个产品都不一样,消费者需要留意影响利益的特别规定。
二、富德生命i无忧医疗险与同类产品对比
选择的比较对象都是当前热卖产品,如支付宝上的好医保长期医疗,尊享e生,还有微信上的微医保,具有一定的参考价值。具体如下:
1、从产品保障范围上说:富德生命i无忧不保住院前后门急诊,也不保门诊手术费用,所以保障范围上有漏洞。
2、从创新条款上看:富德生命i无忧门槛费只要5000,而其他三种产品都是1万。但是其他公司产品针对癌症或重疾是无免赔的。好医保长期医疗保证续保6年内是共用免赔额,长期理赔门槛更低。
富德生命i无忧医疗险在保障范围和创新条款上,包括交费上,跟其他公司相比并不占明显优势。
之所以没有将三年保证续保作为创新条款,因为这根本不是创新,一起看接下来分析。
二、富德生命i无忧医疗险续保及产品细节分析
1、产品续保细节分析
网上盛传的是这款产品保证期内不涨价不停售,事实是真的是这样吗?看条款:
①各大公司百万医疗都不会因客户健康状况拒绝续保,富德生命i无忧3年内不因健康变化拒绝续保,其实续保条件更严。
②这款产品可以随时涨价,但是条款中并没有白纸黑字写明保证期内不涨价。
③这款产品没有写停售不再续保,但是也没有写停售后,保证续保期内可以续保。
一句话来说,所谓保证续保只是说三年内不因健康状况变化拒绝续保,其他的什么都没有明确说明,全部是网友或从业人员按照自己想法去猜测的。
2、产品免责范围分析
该款产品对于住院有自己的一些特殊规定。对康复病房等不赔,而这些有的公司是可以赔的,且没有这么多要求,具体如下:
产品点评:富德生命i无忧医疗险在保障范围上比较窄,交费较高,门槛费较低。但是对于消费者关心的3年保证续保问题,保险公司玩起了捉迷藏,既说保证续保期内按约定费率承保,又说有权调整费率,到底依哪一款?对于产品是否停售或保证期内停售是否续保,根本没有白纸黑字讲清楚。
中国保险业之所以为消费者诟病,除了很多消费者自身对保险产品不了解,保险公司条款不够清晰也有重要原因。像支付宝上的尊享e生直接写明不保证续保,只要不停售,产品不因客户健康状况变化而拒保,未来可能调整费率,写的清清楚楚,没有必要遮遮掩掩。
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